Главная / Финансы / Обмен данными о сомнительных переводах не повысит затраты банков РФ

Обмен данными о сомнительных переводах не повысит затраты банков РФ

% Здание Центрального банка РФНовый механизм обмена данными между банками и регулятором о случаях сомнительных денежных переводов не должен существенно повысить их издержки, считают опрошенные агентством «Прайм» эксперты. В то же время аналитики подчеркивают, что процедура может затронуть добросовестных клиентов банков, например, из-за технического сбоя, а процедура их реабилитации пока не предусмотрена.

Предложенный к обсуждению проект ЦБ предусматривает ограничения по счетам, о которых известно, что на них раньше переводились деньги без согласия клиентов. Информацию по таким счетам банки направляют в ЦБ, регулятор в свою очередь может предоставить полученные данные другим участникам информационного обмена. Планируемый срок вступления в силу проекта указания – 26 сентября 2018 года.

Российские банки с 1 июля информируют ЦБ об атаках кибермошенников в обязательном порядке, раньше для них эта процедура была добровольной.

КЛИЕНТЫ ЗАЩИЩЕНЫ

В ЦБ указали, что добросовестным клиентам ничего не грозит — риск по их попаданию в такой информационный обмен будет максимально исключен. Банки сами определяют процедуры выявления таких операций с учетом характера, параметров и объема совершаемых клиентами операций, напомнили в ЦБ.

«Порядок формирования и ведения, в том числе обработки, хранения, применения в указанной базе данных информации, будет определен внутренним распорядительным актом Банка России. Порядок занесения в базу получателей переводов денежных средств без согласия клиента-плательщика будет определен таким образом, чтобы максимально снизить риски ошибочного занесения в базу такого клиента», — пояснили в регуляторе.

Аналитики считают, что определенные риски для клиентов банков все-таки есть. «Банкиры будут относиться с подозрением к клиенту из списка и пытаться отказать ему в обслуживании. Отсутствует механизм реабилитации — если человек попал в список по ошибке или если он может доказать, что доступ к его счету злоумышленники получили криминальным путём. Например, с помощью фишинга», — подчеркнул начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

«В целом есть небольшая вероятность блокировки средств добропорядочных клиентов из-за переводов, в том числе из-за технических сбоев», — согласен аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.

ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ БАНКОВ

Общий экономический эффект от нововведений с высокой вероятностью будет положительным, считает Нигматуллин. Увеличится доверие клиентов банков к расчетам в безналичной форме и продолжится рост их доли, к примеру, в розничном обороте, полагает эксперт.

В то же время эксперты разошлись во мнении, как законодательная инициатива отразится на затратах банков. Одни считают, что издержки банков существенно не возрастут, так как они уже информируют регулятор о киберпреступлениях. Другие считают, что банкам понадобится создать необходимые IT системы, что неизбежно приведет к росту затрат.

«Новый порядок информирования Банка России о случаях перевода денежных средств без согласия клиента не должен критично повысить издержки банков. Они уже давно отчитываются перед регулятором о всех выявленных киберпреступлениях и перед Росфинмонитоингом об операциях, подлежащих обязательному контролю, и операциях с признаками сомнительности», — полагает ведущий методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Указание Банка России лишь расширяет перечень отчетности, но это не что-то принципиально новое для кредитных организаций, добавляет Беликов. Нигматуллин придерживается альтернативной точки зрения. «Данное указание неизбежно приведет у росту расходов участников рынка на создание необходимых ИТ систем», — говорит эксперт. В июле и.о. директора департамента информбезопасности ЦБ Артем Сычев говорил, что новация не накладывает дополнительные расходы на банки, они и так всегда были озабочены вопросами безопасности.

Объем несанкционированных операций по переводу средств в российских банках в 2017 году сократился, по данным ЦБ, на 15%, до 2,53 миллиарда рублей. Но регулятор ожидает, что в нынешнем году произойдет всплеск активности мошенников, использующих социальную инженерию для хищения средств и незаконного получения личных данных россиян.

Источник

О Финансовый аналитик

Финансовый аналитик

Оставить комментарий